Gewerbeversicherung: Mit Risikomanagement zum optimalen Versicherungsschutz

Gewerbeversicherung

• 18.12.2025
• Sabine Moering

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) tun sich oft schwer, wenn es um das Thema der Gewerbeversicherung geht. Denn diese wird meist nicht als etwas Gewinnbringendes gesehen, sondern mehr als notwendiges Übel. Deshalb sind viele KMU auch bereits versichert – ob der Versicherungsschutz jedoch wirklich dem Bedarf des Unternehmens entspricht, steht auf einem anderen Blatt. Denn: Jedes Unternehmen hat andere Risiken, die es absichern muss – und jedes Unternehmen ist einzigartig.

Warum ist eine passgenaue Gewerbeversicherung so wichtig für KMU?

Es gibt nicht die eine gewerbliche Versicherung, die pauschal alle Versicherungsfälle für ein Unternehmen abdeckt. Gewerbliche Versicherungen sind vielfältig – und nicht jedes Unternehmen braucht die gleichen Versicherungen. Es braucht genau die Versicherungen, die dann greifen, wenn existenzgefährdende oder -einschränkende Risiken tatsächlich eintreten. Ein passgenaues Versicherungsmanagement ist daher nicht nur ein notwendiges Übel – es ist ein strategisches Steuerungsinstrument der Geschäftsführung, um auch für Schadensfalle und weitere Risiken abgesichert zu sein. Wichtig dabei zu beachten: Nicht alle Risiken können abgesichert werden, sondern insbesondere die aus den Kategorien Fremd- und Drittschäden, Eigenschäden, Schäden durch Betriebsunterbrechung sowie Cyber-Risiken.

Gewerbeversicherungen können daher beispielsweise sein:

• Betriebshaftpflicht-Versicherung
• Vermögensschadenhaftpflicht-Versicherung
• Rechtsschutz-Versicherung
• D&O-Versicherung für Mitglieder geschäftsführender Organe
• Sachwerte-Versicherung
• Betriebsunterbrechungs-Versicherung
• Maschinen-Versicherung
• Cyber-Versicherung
• Transport-Versicherung

Das zeigt: Je nach Brache und Betätigungsfeld können ganz unterschiedliche Risiken im Unternehmen vorhanden sein – und diese sollten auch passend abgesichert werden.

Das ist aber für viele Unternehmen eine echte Herausforderung, denn die Versicherungskosten steigen stetig, die Verfügbarkeit von Versicherern verschlechtert sich aber zugleich.

Wie finden Unternehmen die optimale Gewerbeversicherung?

Um die individuell für das Unternehmen wichtigen Versicherungen zu identifizieren, sollten Unternehmen zuerst eine Risikoanalyse machen, denn: Nur wenn man weiß, wo im Unternehmen die Risiken liegen, die das Unternehmen finanziell stark belasten können, kann man individuelle Lösungen und Versicherungskonzepte dafür erstellen. Deshalb sollte das Versicherungsmanagement immer Teil eines Risikomanagements nach ISO 31000 sein.

Ein Versicherungsmakler, der genau danach vorgeht – zuerst Risikomanagement, danach Versicherungslösung – ist die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH. Das Maklerunternehmen sieht das Risikomanagement als zentralen Bestandteil auf dem Weg hin zu einem optimalen Versicherungsschutz für KMU. Denn: Durch den gesamten Analyseprozess können auch Prozesse optimiert, ergänzt und weiterentwickelt werden.

Im Zuge des Risikomanagement-Prozesses wird von den Versicherungs-Experten auf Wunsch auch eine umfassende Stärken-Schwächen-Analyse nach ISO 31000 durchgeführt. Dabei wird das Unternehmen unter anderem in folgenden Bereichen analysiert:

• Unternehmer: im Hinblick auf die eigene Arbeitskraft, die Ruhestandsplanung und das private Umfeld
• Mitarbeiter: im Hinblick auf Bindung ans Unternehmen, Gesundheit und ebenfalls Ruhestandsplanung
• Haftungsfragen: im Hinblick auf den Betrieb, die Produkte, Umwelt und das Vermögen
• Präventionsmaßnahmen: darunter beispielsweise Feuerschutz, Umweltschutz, IT-Sicherheit oder Arbeitsschutz
• Management: im Hinblick auf die Unternehmensführung, die Strategie, Struktur und Kultur
• Compliance: im Hinblick auf Rechtskonformität, Dokumentation und Enthaftung
• Finanzen: im Hinblick auf Liquidität, Wirtschaftlichkeit und Ertragssicherung
• weitere Bereiche wie Verkauf, Leistungserstellung, Organisation und Nachhaltigkeit

Zusätzlich zu dieser Analyse werden im Betrieb Risiken identifiziert und die bestehenden Versicherungen analysiert. Darauf aufbauend erarbeitet das Makler-Team ein Versicherungskonzept, welches dann von dem Makler ausgeschrieben wird. Anschließend geht es darum, den passenden Versicherer auszuwählen und die Verträge zu gestalten – auch hierbei beraten und empfehlen die Experten vom Team Karlheinz Schmid. Aber auch danach ist das Team noch aktiv, denn es übernimmt auch das Controlling und die kontinuierliche Anpassung der Versicherungspolicen, wenn nötig.

• Hier mehr über die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH erfahren

Was macht die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH besonders?

Die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH ist nicht nur ein Unternehmen mit fast 80 Jahren Tradition und Erfahrung, sondern auch ein moderner und unabhängiger Makler, der schon über Jahre erfolgreich und gut mit allen renommierten Versicherern und den eigenen Kunden zusammenarbeitet. Dabei legt das Unternehmen Wert auf Kompetenz und Sachverstand. So ist Björn M. Schmid, der das Unternehmen nun schon in der dritten Generation führt, Versicherungsfachwirt, Geprüfter Schadenmanager, zertifizierter Risikomanager nach ISO 31000 und Fachberater für unterschiedliche Versicherungstypen. Er bringt über 30 Jahre Erfahrung als Versicherungsfachmann mit. Zudem überzeugt das gesamte Team durch sein Spezialwissen im Bereich der Versicherungen für KMU – eins der Kernfelder des Maklerunternehmens.

Darüber hinaus wissen die Versicherungs-Experten aber: Versicherung braucht persönliche Beratung und Vertrauen; deshalb führen sie Beratungen stets auf Augenhöhe und nehmen ausschließlich die Interessen ihrer Mandanten wahr – denn die Versicherungen, die sie verkaufen, sollen Mehrwert bringen und das Unternehmen maßgeschneidert unterstützen.

Zudem ist das Maklerunternehmen Mitglied im Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler e. V. und VEMA-Partner.

Die Mitgliedschaft im im BDVM – Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler e.V ist ein besonderes Qualitätssiegel, da hier nur besonders seriöse und kompetente Versicherungsmakler mit hohem Qualitätsanspruch Mitglied werden können.

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  Warum ist eine passgenaue Gewerbeversicherung für KMU wichtig?

  Jedes Unternehmen hat unterschiedliche Risiken, und eine maßgeschneiderte Gewerbeversicherung schützt vor existenzgefährdenden oder -einschränkenden Risiken. Sie ist strategisch wichtig, um im Schadensfall abgesichert zu sein.

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  Welche Versicherungsarten können für KMU relevant sein?

  Relevante Versicherungen können sein: Betriebshaftpflicht-Versicherung, Vermögensschadenhaftpflicht-Versicherung, Rechtsschutz-Versicherung, D&O-Versicherung, Betriebsunterbrechungs-Versicherung, Maschinen-Versicherung, Cyber-Versicherung und Ausstellungsversicherung.

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  Wie sollte ein Unternehmen die optimale Gewerbeversicherung finden?

  Unternehmen sollten eine Risikoanalyse durchführen, um die individuellen Risiken zu identifizieren. Ein Risikomanagement nach ISO 31000 kann helfen, maßgeschneiderte Versicherungen und Konzepte zu erstellen.

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  Was zeichnet die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH aus?

  Das Unternehmen hat fast 80 Jahre Tradition, legt Wert auf persönliche Beratung und verfolgt eine risikobasierte Vorgehensweise. Es arbeitet unabhängig und erfüllt strenge Qualitätskriterien als BDVM-Mitglied.

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  Welche Rolle spielt Risikomanagement im Versicherungsprozess?

  Risikomanagement ist entscheidend, um die spezifischen Risiken eines Unternehmens zu lokalisieren und passgenaue Versicherungslösungen zu entwickeln. Es wird als strategisches Steuerungsinstrument genutzt.